Сроки закрытия счета в банке по закону

Образец заявления на закрытие РС

Необходимые документы

В банк необходимо возвратить инструменты для , которые выдавались им во временное пользование. Это могут быть неиспользованные бланки чековой книжки или Cash-карта для снятия денег со счета через банкомат.

Порядок

• После подачи заявления нужно запросить у банка остаток по счету. На вывод средств с закрываемого счета дается 1 неделя. За этот срок клиент должен определиться со способом снятия денег со счета – через кассу или переводом на другой счет. При отсутствии действий со стороны владельца счета в течение недели, деньги переходят в распоряжение кредитной организации.
• При закрытии счета клиента, проходящего процедуру банкротства, остаток средств списывается по заявлению конкурсного управляющего. В заявлении он указывает реквизиты получающей стороны, и прикладывает к нему удостоверяющие личность документы и копию акта об утверждении его на должность конкурсного управляющего по данному делу.
• Запись о закрытии счета заносится в Книгу регистрации открытых счетов на следующий день после списания остатка. После чего клиенту выдается справка о закрытии его счета.

Уведомление госструктур

О закрытии счета должны своевременно узнать налоговая служба и социальные внебюджетные фонды. Ранее обязанность по уведомлению гос. органов накладывалась на владельца счета, и за ее неисполнение ему грозили штрафные санкции. Но с 2014 года кредитные организации стали самостоятельно заниматься , так и о закрытии счетов.

ИП или организации остается только проинформировать своих контрагентов о закрытии предыдущего счета и о реквизитах нового. Если вы не успели сделать это вовремя, и ваши партнеры перечислили средства на закрытый счет, банк вернет их отправителю в течение 5 дней.

Сообщение в ФСС об открытии либо закрытии счета детально описано в этом видео:

Сроки и комиссия

Срок закрытия расчетного счета полностью зависит от наличия на нем остатка денежных средств.

• Если его нет, закрытие осуществляется в течение 1 дня.
• Если же деньги на счету остались, временные затраты на расторжение договора РКО будут зависеть от расторопности клиента в отношении запроса оставшихся средств.

Ситуация усложняется, если у клиента имеется или поставщиками. В таком случае остаток должен пойти на погашение долгов. И только после этого счет может быть закрыт.

Важно учесть, что закрытие счета в банке осуществляется не бесплатно, а с взиманием прописанной в тарифе РКО комиссии. Если же на счете совсем нет средств, банк может отказать в его закрытии до внесения необходимой для оплаты комиссии суммы.

Закрытие расчетного счета – операция достаточно простая, особенно если у владельца нет непогашенных обязательств. Проблемы могут возникнуть только при нежелании клиента заняться этим вопросом своевременно. При таком подходе можно потерять невыведенные в установленный срок средства на остатке, либо накопить задолженность за обслуживание счета, который по факту давно не используется.

Чем опасны незакрытые счета, расскажет этот видеоролик:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 804 333 71 85 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в

Закрыть счет в банке может понадобиться по ряду причин, например, в том случае, если банка больше не собирается пользоваться кредитной картой, а плата за обслуживание по условиям договора продолжает начисляться

Порядок закрытия банковского счета

Прежде всего владелец расчетного счета должен выяснить, нет ли у него задолженности. Начинать всегда нужно с этого – ни один банк не закроет счет даже временно, если на нем минус. Узнать о наличии задолженности можно по звонку на номер горячей линии.

Дальнейший алгоритм следующий:

1. 1. Перевод денег . Если баланс счета положительный, клиент при закрытии может перевести средства на счет в другом банке, однако, отправитель потребует за трансфер комиссию. Если же сумма остатка меньше суммы комиссии, придется либо переводить на другой счет того же банка (это без комиссии), либо получать их в кассе в наличной форме.

1. 2. Оформление заявления . Бланк заявления дается сотрудником банка. Важно: необходимо попросить сотрудника сделать копию заявления, поставить отметку о принятии и выдать вам – так можно обезопасить себя от ситуации, когда работники просто забудут отправить документ. К слову, банк, как правило, обрабатывает заявление лишь на следующий день после оформления, и за этот день проценты по кредиту также будут начислены. Поэтому на балансе счета все же лучше оставлять небольшой запас.

1. 3. Сверка данных . Сотрудник банка попросит у вас документы для того, чтобы уточнить, сходятся ли паспортные данные. Может потребоваться и ксерокопия паспорта, а также чековые книжки (если есть).

1. 4. Ожидание . Закрытие происходит в среднем в течение 5 рабочих дней. Когда закрытие произойдет, сотрудник банка сообщит об этом по телефону. Чтобы получить письменный документ о закрытии счета, придется снова обращаться в отделение.

Основания для закрытия счета

Всего выделяют 4 основания для закрытия счета:

1. 1. Желание банка. Банк имеет право закрыть счет без согласования с клиентом в том случае, если никаких операций по счету не совершалось в течение 2 лет и денег на счету нет. Предварительно банк уведомляет клиента письмом – самому клиенту дается 2 месяца для того, чтобы обозначить свою заинтересованность в сохранении счета.

1. 2. Желание клиента. Клиент может сам попросить закрыть счет в любое время независимо от того, есть ли деньги на счету (но только при отсутствии задолженности).

1. 3. Взаимное согласие. Банк и клиент готовы мирно и без претензий друг к другу завершить сотрудничество.

1. 4. Решение суда. Банк может обратиться в суд с требованием расторжения договора банковского счета, если в течение года по счету не совершались операции. Также банк может обратиться в суд, если имеются обоснованные подозрения в использовании счета для отмывания денег (согласно ФЗ №115). Суд замораживает счет, после чего любые операции для клиента становятся недоступными.

В силу различных обстоятельств у индивидуальных предпринимателей и организаций возникает необходимость закрыть расчетный счет в банке. Согласно ст. 859 ГК РФ счет закрывается по заявлению клиента в любое время. Формально процедура закрытия расчетного счета ИП или ООО сводится к подаче заявления о закрытии счета в обслуживающую кредитную организацию. На деле же эта процедура оказывается гораздо сложнее, порядок ее проведения регулируется заключенным договором банковского счета (ДБС).

Основные этапы закрытия банковского счета

Процедуру закрытия банковского счета условно можно свести к следующим шагам:

1. Определение круга лиц, имеющих право подать заявление о закрытии счета от лица ИП или юридического лица. Ходатайствовать о закрытии счета может лицо, обладающее правом подписи. Это может быть лично директор фирмы и индивидуальный предприниматель либо лицо, действующее по доверенности (например, главбух или финансовый директор).

2. Получение информации о счете : остатке денежных средств, задолженностях по операциям перед банком. Получение банковской выписки по закрываемому счету позволяет уточнить сумму средств по счету, рассчитаться с кредитной организацией по оказанным ею услугам и вывести денежный остаток.

3. Сбор пакета документов , необходимых для закрытия счета.

В соответствии с утвержденными внутрибанковскими нормативными актами каждый банк может предъявлять свои требования к составу запрашиваемых помимо заявления документов. Перечень необходимых бумаг можно уточнить у менеджеров в отделении банка или на его официальном интернет-ресурсе. Список запрашиваемых документов может быть таким:

· паспорт лица, закрывающего счет;

· документ, подтверждающий полномочия закрывающего счет лица (Устав в последней редакции — для руководителя; копия судебного акта – для конкурсного управляющего; доверенность – для прочих лиц);

· выписка из ЕГРЮЛ, полученная в срок, не превышающий 30 дней от даты подачи заявления;

· решения и протоколы собраний учредителей, т. е. документы, подтверждающие организационные изменения, если таковые (изменения) имели место и банк ранее об этом не извещался (решения о ликвидации или реорганизации);

· привязанные к счету чековые книжки и карты. При закрытии счета карты и чеки аннулируются и сдаются в банк;

· иные документы, установленные внутрибанковскими правилами (н-р, заявление на возврат чековой книжки, пропуска клиентов банка).

4. Составление и подача заявления о закрытии счета

Расчетный счет закрывается на основании заявления, форма которого разрабатывается и утверждается внутренними нормативными документами кредитной организации. Поэтому во избежание конфликтных ситуаций целесообразно запросить форму заявления в обслуживающем банке. Получить его можно как у менеджеров, так и через систему удаленного доступа «Клиент-Банк» или через официальный банковский сайт. Заполнение заявления требует внесения следующих сведений:

· наименования организации и ее реквизитов;

· данных о заявителе: ФИО, паспортных данных, номера доверенности;

· номера договора банковского счета;

· номера счета и суммы остатка;

· сведений о чековой книжке (общем и неиспользованном числе чеков);

· реквизитов счета для перечисления остатка денежных.

5. Вывод остатка денежных средств

Оставшиеся на счете средства в течение семи дней после прекращения действия ДБС банк возвращает клиенту удобным для него способом (Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»):

· переводом на другой счет по платежному поручению;

· наличными в кассе кредитной организации.

6. Получение уведомления о закрытии счета

Заявление о закрытии счета подается в банк в единственном экземпляре. Однако в реалиях современной бюрократии клиенту стоит оставить себе копию с отметкой ответственного работника банка о его принятии. После вывода остатка на основании заявления клиента действие договора банковского счета прекращается, о чем в течение рабочих суток делается запись о закрытии счета в Книге регистрации открытых счетов. Во избежание неприятных ситуаций после подачи заявления клиенту необходимо обратиться в банк с просьбой выдать уведомление о расторжении договора и справку о закрытии счета .

Вам понадобится

• — паспорт;
• — заявление о закрытии расчетного счета или другой документ по форме банка (заполняется в отделении кредитной организации);
• — авторучка.

Инструкция

Придите с паспортом в отделение банка и сообщите операционисту о своем желании закрыть счет. Если к тому привязана сберкнижка, иной подобный документ или банковская карта , возьмите с собой и их. Все это — собственность кредитной организации, которая при отказе от услуг последней должна быть ей возвращена.

Скорее всего, вам предложат написать заявление и предложат специальный бланк.
Если за пользование счетом взимается комиссия, лучше снимите копию с заполненного заявления (если с этим не помогут в банке , найдите копировальный аппарат поблизости, дефицита таких услуг обычно нет) и попросите сделать на ней отметку о принятии. Известны случаи, когда банк «забывал» закрыть счет или иной продукт, например, карту . А затем по истечении некоторого времени, когда накапливалась сумма побольше, начинал требовать ее возврата. И доказать свою правоту бывшему клиенту было трудно.

В завершение всех формальностей работник банка сверит заявление с вашим паспортом, заберет привязанные к счету банковские документы (сберкнижку и подобные; ваш экземпляр договора на обслуживание счета и приложения к нему остаются у вас) или банковскую карту при их наличии.
Если на нем оставались какие-то деньги , банк должен выдать их вам наличными через кассу или перевести на другой счет, в том числе в стороннем банке . На практике незначительные суммы он обычно зачисляет в свой доход.При наличии же задолженности ее, прежде чем закрывать счет, придется погасить внесением денег в кассу банка, через банкомат или переводом из сторонней кредитной организации или с другого счета в той же.

Любой индивидуальный предприниматель может столкнуться с необходимостью закрыть счет в банке. Это может быть связано с прекращением предпринимательской деятельности, со сменой обслуживающего банка. Процедура закрытия счета проста и занимает немного времени. Стоит только соблюсти некоторые требования, предъявляемые при закрытии счета ИП в банке.

Вам понадобится

• — заявление о закрытии счета;
• — сумма остатка средств на счете;
• — утвержденный лимит по кассовым остаткам.

Инструкция

В соответствии с законодательством РФ договор банковского счет а может быть расторгнут по соглашению сторон, по инициативе банка или клиента. Для закрытия расчет ного счет а обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора банковского счет а. Действие договора прекратиться с момента получения банком вашего заявления.

При закрытии расчет ного счет а банк выдаст вам остаток денежных средств, находящихся на счет е, либо перечислит их на указанный вами расчет ный счет другого банка. Денежные средства или расчет ные документы, поступившие в банк после закрытия счет а, будут возвращаться отправителям с пометкой, что договор банковского счет а расторгнут.

После закрытия счет а в банке сообщите об этом в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и ФОМС. Уведомления о закрытии счет а заполните по утвержденным формам. Примеры форм вы можете найти на официальных сайтах: www.nalog.ru, www.fss.ru, www.pfrf.ru, в разделах информация для налогоплательщика и информация для работодателя . Не забудьте сообщить о закрытии счет а вашим контрагентам, т.к реквизиты вашего счет а указаны в договорах, во-избежание дальнейших неверных перечислений на несуществующий счет .

За несвоевременное уведомление о закрытии расчет ного счет а налоговой инспекции, ФСС и Пенсионного фонда законодательством предусмотрена ответственность в виде наложения штрафа от 1000 рублей.

Обратите внимание

Срок уведомления о закрытии счета в фонды и налоговую инспекцию составляет 7 дней. Безопаснее считать данный срок с момента передачи вашего заявления о закрытии счета в банк.

Полезный совет

Для того чтобы ваше сотрудничество с банком было долгосрочным, при выборе банка для обслуживания вашего счета обращайте внимание на требования к платежным поручениям и срокам перечисления денежных средств. Это позволит вам избежать трудностей и неприятностей с платежами контрагентам, и перечислением средств вам.

• закрытие счета ип

Руководители организаций могут в любое время закрыть расчетный счет в одном банке и открыть в другом. Эта процедура не занимает много времени, но чтобы ее осуществить, придется заполнить некоторые документы.

Инструкция

В первую очередь вам нужно сформулировать причину, подтолкнувшую вас к этим действиям. Это может быть перерегистрация предприятия, ликвидация организации или неудовлетворенность в обслуживании банка.

Если в вашей организации несколько учредителей, вопрос о закрытии расчетного счета решается на собрании акционеров (участников) Общества. Решение оформляется в виде протокола.

Обратитесь в обслуживающий банк. Расскажите о своих намерениях и попросите предоставить заявление и образец его заполнения. Учтите, что документ должен заполнять тот сотрудник, который имеет право первой подписи (руководитель). Здесь вам нужно указать номер договора, банковские реквизиты и причину закрытия счета. Если у вас есть чековая книжка, в заявлении укажите, что она подлежит возврату, и перечислите номера неиспользованных чеков.

Если на вашем расчетном счете имеется некая сумма, перечислите ее на другой расчетный счет или снимите при помощи чековой книжки. В первом случае вам необходимо оформить платежное поручение, в назначении платежа укажите: «Перевод собственных денежных средств» (сумма должна быть указана без НДС).

После этого отнесите заявление, платежное поручение и чековую книжку в банк. С этого момента будет запущена процедура закрытия счета. Обязательно поинтересуйтесь о сроках осуществления операции, ведь вам нужно будет уведомить различные инстанции о закрытии счета.

После того как вы получите на руки уведомление, оформите сообщение о закрытии расчетного счета (форма №С-09-1). Подайте его в налоговую инспекцию в течение 7 дней после окончания процедуры. Также уведомите о закрытии счета ФСС и ПФР. Для этого вы можете использовать вышеуказанный бланк, а может обратиться за формой в инстанции. Все формы составляйте в двойном экземпляре, так как один должен остаться у вас на руках с пометкой соответствующего органа.

• Бланк сообщения о закрытии расчетного счета
• какие документы нужны для закрытия счета

Достаточно часто клиенты банков испытывают затруднения с закрытием банковского счета и не знают, как правильно оформить, или запросить закрытие личного счета . Но на деле трудностей никаких нет, так как закрытие счета в любом российском банке является стандартной процедурой.

Инструкция

После ожидания в течение нескольких дней, установленных банком, клиент получает уведомление о закрытии счета .

Данное уведомление нужно предоставить в налоговую инспекцию для подтверждения полного закрытия банковского счета . Информация в налоговую инспекцию предоставляется из-за того, что коммерческие банки сотрудничают с налоговой инспекцией и выдают отчеты по их запросам.
Если у клиента нет нарушений в налоговой инспекции, то расчетный счет немедленно будет закрыт.

Владельцу расчетного счета перед его закрытием необходимо снять все оставшиеся деньги или перевести их на другой счет, а также в заявлении о закрытии счета можно указать на какой именно счет следует перевести остаток денежных средств. Если остаток меньше, чем установленная комиссия за денежных перевод , тогда для владельца счета выгодней будет перевести деньги на внутренний банковский счет.

Видео по теме

Обратите внимание

Владельцу банковского счета, который имеет задолженность по картотеке банка, будет отказано в закрытии расчетного счета до погашения всех долгов перед банком.

Закрытие частного предприятия осуществляется по разным причинам: в силу потери собственника интересу к данному делу и появлению более прибыльного варианта; нерентабельности бизнеса; бухгалтерских или юридических ошибок, обнаруженных при проверке. Иногда возникают ситуации, когда закрытие фирмы является единственным выходом и верным решением.

Инструкция

Для того чтобы закрыть частное предприятие в первую очередь увольте наемных работников, если они были в штате. Если их не было, обратитесь к государственному регистратору. С него вы начинали открытие фирмы, с него начинается и ее закрытие. Напишите заявление о прекращении деятельности.

Затем обратитесь в налоговую инспекцию. Если вы осуществляли деятельность по упрощенной системе налогообложения, то напишите заявление с просьбой не начислять взносы с 1 числа следующего месяца в связи с закрытием. Приложите к нему документы об уплате предусмотренных законодательством налогов за предыдущие периоды и свидетельство о регистрации.

Закройте расчетный счет в банке. Стоимость данной процедуры определяется банком самостоятельно. Проверьте наличие всех выписок по произведенным вами операциям. Они понадобятся для проведения документальной проверки.

После этого передайте выписки, а также справку о закрытии счета, накладные, договоры с контрагентами, книгу доходов и расходов и иные документы по требованию налоговому инспектору на проверку. После завершения документальной проверки инспектор выдаст вам справку о ее проведении. С ней вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд, чтобы вас сняли с учета.

По закону ИП не обязан открывать расчетный счет. Однако совершение безналичных операций удобно для бизнеса. Возникают ситуации, когда расчетный счет в банке не нужен предпринимателю. Например, если прекращается деятельность ИП или бизнесмен хочет воспользоваться услугами другого учреждения, которое предлагает выгодные условия обслуживания.

Процедура не имеет сложностей. Но нужно соблюсти все требования банка при прекращении деятельности ИП. Это позволит избежать неблагоприятных последствий, связанных с дополнительными расходами для ИП. Процедуру можно пройти самостоятельно или при содействии юридических компаний, оказывающих данный вид услуг.

Основания для расторжения соглашения

В соответствии с законодательством РФ расторгнуть договор может любая из сторон. Нужно закрывать банковский счет автоматически в том случае, если истек срок действия соглашения.

Кредитные учреждения редко выступают инициаторами расторжения отношений с клиентами. Прекращение соглашения для них – это потеря доходов.

Договор расторгается в следующих случаях:

1. прекращение деятельности ИП в добровольном порядке;
2. вынесение судебного вердикта о закрытии статуса индивидуального предпринимателя.

Сам бизнесмен приходит к решению о прекращении действия соглашения с банком, когда другое учреждение предлагает выгодные условия обслуживания или легальная деятельность предпринимателя завершается.

Этапы закрытия

Процедура ликвидации расчетного счета предусматривает последовательное прохождение следующих этапов:

1. Подготовка информации и документированных сведений для закрытия.
2. Возмещение денежных средств в счет штрафов перед контрагентами и учреждениями.
3. Вывод остатка.
4. Передача оформленного заявления на закрытие счета.
5. Уведомление от банка о совершении действий по расторжению отношений с клиентом.
6. Оформление справки о закрытии счета.

Согласно нормативно-правовых актов ИП не нужно уведомлять кредиторов и партнеров о ликвидации счета. Однако сделать это необходимо. Впоследствии такие действия помогут избежать недоразумений. Например, когда партнер перечисляет денежные средства на недействующие реквизиты.

Установленной формы уведомлений не разработано. Сделать это нужно в свободном виде в письменном или электронном формате.

Документы для закрытия

Каждый банк требует неодинаковый перечень документов для ликвидации счета. Обычно в списке значится заявление, документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации и т.п.

Следует изучить договор об обслуживании счета. В нем подробно прописывается процедура расторжения, в том числе список документированных данных для закрытия. Требовать иные сведения нельзя, так как действия могут быть обжалованы в государственные инстанции.

Если в договоре не указан перечень данных, то следует обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию. В законе нет никаких обязательных оговорок.

Первые шаги

Перед тем как подавать заявление на ликвидацию расчетного счёта следует осуществить подготовительную деятельность:

1. Получить выписку об остатке средств на счете. Получить информацию можно в офисе банка.
2. Погасить задолженность перед стороной (плата за услуги по обслуживанию, кредитные лимиты, штрафы, пени и др.).

Вывод остатка

Перед закрытием счета нужно получить оставшиеся денежные средства.

Сделать это можно двумя способами:

• заблаговременно через пластиковую карту или кассу кредитного учреждения;
• непосредственно в момент ликвидации, отметив в обращении для стороны способ получения наличных денег (на пластиковую карту, через кассу).

Заявление на ликвидацию

Заявление нужно оформлять по форме, утверждённой кредитным учреждением.

В обращении указывается следующая информация:

1. сумма остатка и кредитного лимита для ИП;
2. способ выведения остатка (наличный, безналичный), реквизиты;
3. подпись ИП или его представителя (с обязательным указанием о наличии нотариальной доверенности).

Уведомление банка

Банк рассматривает переданное заявление, проверяет наличие задолженности у клиента и иные сведения. Официально действие соглашения прерывается в момент передачи обращения ИП. Фактически действия производятся не сразу.

Банк аннулирует договор, когда убедится, что требования выполнены, нет задолженности и претензии к бизнесмену. Период изучения фиксируется в договоре на обслуживание расчетного счета. По итогам рассмотрения банк направляет клиенту уведомление о ликвидации. Затем ИП получает справку, подтверждающую прекращение отношений между бизнесменом и кредитным учреждением.

Нужно ли уведомлять государственные службы

При открытии расчетного счета и его аннулировании у ИП возникает вопрос о необходимости уведомлять государственные службы. Такая обязанность действовала в течение длительного периода. Предприниматель должен был сообщать о деятельности в семидневный период.

В 2014 году в законодательство внесены изменения. Согласно нововведениям предприниматель не обязан сообщать о действиях в государственные службы. Эту информацию передает банк.

Остались вопросы?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму чуть ниже ↓ или воспользуйтесь онлайн-консультантом внизу-справа! →

Поделись статьей:

Документ находится в подсистеме «Лицевые счета и объекты учета», предназначен для закрытия лицевого счета.

В документе достаточно заполнить реквизит «Лицевой счет», указав лицевой счет, который требуется закрыть, и нажать на кнопку «ОК» для проведения документа. После проведения документа, лицевой счет получает статус «Закрыт», статус можно увидеть в справочнике «Лицевые счета».

• «Причина закрытия», «Причина снятия» – реквизиты необходимые для интеграции с ГИС ЖКХ по объектам учета, по которым более не ведется учет.

Дата документа указывает на то, до какого дня лицевой счет будет занимать закрепленное за ним жилое помещение.

Одновременно с закрытием лицевого счета можно осуществить снятие объекта с учета, включив флаг «Снять объект с учета». Снять объект с учета можно также с помощью документа «Снятие объекта с учета».

Также одновременно с закрытием лицевого счета можно изменить статусы граждан, проживающих и\или зарегистрированных в помещении, на которое был открыт закрываемый лицевой счет.

Вид регистрации гражданина можно изменить при установке флага «Регистрационный учет», статус проживающего можно изменить при установке флага «Учет проживающих».

Если флаги «Регистрационный учет», «Учет проживающих» не установить, то после проведения документа «Закрытие лицевого счета» статусы проживающих и\или зарегистрированных в помещении, на которое был открыт закрываемый лицевой счет, останутся без изменения.

НЮАНСЫ СОТРУДНИЧЕСТВА

Как следует из материалов дела, ООО «ЮСК» 3 августа 2016 года присоединилось к правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в «Возрождении», в результате чего истцу был открыт банковский счет.

Кредитовые обороты по счету ООО «ЮСК» составили 10073783,90 руб. Денежные средства поступали на счет компании со счетов двух контрагентов, открытых в других кредитных организациях.

СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Поскольку проведенные операции соответствовали критериям сомнительных операций, банк направил истцу письмо от 4 августа 2017 года, в котором сообщается о приостановлении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания. В отдельном письме кредитная организация просит предоставить в течение 5 рабочих дней пояснения в части хозяйственной деятельности и экономического смысла операций, проводимых по счету, с приложением подтверждающих документов.

Запрошенные кредитной организацией документы и информация были предоставлены не в полном объеме, что не позволило банку в должной мере удостовериться в реальности и законном характере хозяйственной деятельности компании и надлежащем исполнении ООО «ЮСК» договорных обязательств. В этой связи было принято решение о прекращении обслуживания расчетного счета компании.

КОМИССИЯ

11 августа 2017 года истец подал заявление на закрытие счета, также было указание на перевод остатка на счет в другом банке по реквизитам, указанным в представленном платежном поручении. В этот же день в связи с закрытием расчетного счета истца были проведены следующие операции по списанию денежных средств: 1000000 руб. — комиссия за безналичное перечисление остатка денежных средств при закрытии счета.

Истец 17 мая 2018 года выставил претензию, согласно которой считает удержание комиссии необоснованным, неосновательным обогащением и просит возвратить удержанную сумму.

Письмом от 23 августа 2018 года банк отказался вернуть удержанные денежные средства, указав на то, что удержана комиссия за перевод остатка при закрытии счета по заявлению клиента в случае непредставления/представления не в полном объеме клиентом документов и/или информации, запрошенных при реализации своих полномочий, предусмотренных федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», предусмотренная пунктом 1.14. Тарифов на открытие, закрытие счетов и подключение счета к системе «Интернет-банк».

Неудовлетворение ответчиком требований истца в добровольном порядке послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

ПРОВЕРКА В РАМКАХ ПОД/ФТ

Как следует из пояснений ответчика, банком была инициирована углубленная проверка деятельности истца в соответствии с требованиями правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в рамках которой использовались общедоступные информационные источники (ЕГРЮЛ, информационно-аналитическая система «СПАРК», официальный сайт ФНС в сети Интернет — www.nalog.ru) как в отношении клиента, так и его контрагентов.

Кроме того, в целях корректной квалификации операций, у ООО «ЮСК» были затребованы документы, являющиеся основанием для осуществления расчетов с контрагентами и подтверждающие исполнение сторонами своих договорных обязательств, документы и информация о наличии реальных активов необходимых для осуществления хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие наличие достаточных трудовых ресурсов для осуществления заявленной деятельности.

РЕШЕНИЕ СУДА

Суд пришел к выводу, что повышенная стоимость услуги по безналичному переводу остатка при закрытии счета связана с тем, что банк был вынужден (в силу сомнительного характера проводимых истцом операций) осуществлять дополнительный контроль за операциями по счету истца, обеспечивать повышенное внимание операциям по счету в целях недопущения проведения подозрительных операций. Кроме того, «Возрождение» вынуждено тратить дополнительные ресурсы на оценку и контроль документов, предоставляемых истцом.

Таким образом, суд решил отказать в удовлетворении заявленных требований ООО «ЮСК».