Содержание
- Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
- Требования к доходам для списания долга по ипотеке
- Документы для списания долга
- Кто может получить кредит?
- На какие цели можно взять кредит?
- Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
- Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
- Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
- Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
- Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
- Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
- Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
- Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
- При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
- Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
- При одновременном выполнении следующих условий:
- а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
- б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
- в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
- г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
- Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
- Как рассчитывается сумма кредита?
- Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
- Как подтвердить численность сотрудников?
- Требуется ли обеспечение?
- По какой ставке будут начисляться проценты?
- В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
- Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
- Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
- Похожие статьи:
Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.
Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.
В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.
Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.
Стать участниками государственной программы могут:
- семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
- семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
- люди с подтвержденной инвалидностью;
- семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
- участники боевых действий.
Требования к доходам для списания долга по ипотеке
В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.
Требования к доходам семьи:
- снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
- при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
- остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.
При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.
Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.
Требования к недвижимости для списания ипотеки
Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:
- взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
- не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
- стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
- все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
- площадь квартиры не должна превышать 45м2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.
Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.
Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.
Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.
Варианты списания ипотечного долга
Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.
Далее есть несколько вариантов списания долга:
- Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
- Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
- Погашение части кредита.
В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.
Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе Сбербанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.
Другие способы списать часть долга по ипотеке
Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.
В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.
Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:
- возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
- площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
- семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
- доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).
В рамках этой программы семье выделяется до 30% стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.
Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.
Документы для списания долга
Для участия в программе необходимо предоставить:
- удостоверения личности каждого супруга;
- свидетельство (свидетельства) о рождении детей, ребенка;
- кредитный договор;
- документы на приобретаемую квартиру;
- заявление на списание ипотеки;
- выписку из домовой книги.
2 0 0 0 0 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 25 006 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выступил с предложением изменить условия программы помощи ипотечным заемщикам, сообщает газета «Ведомости». Новая версия программы уже внесена в правительство на минувшей неделе.
Напомним, что программу поддержки ипотечных заемщиков было утверждено правительством в апреле текущего года, на ее реализацию АИЖК получило 4,5 млрд рублей. Данной суммы, по мнению властей, должно было хватить на поддержку более 30 000 российских семей. Однако данная программа оказалась невыгодной для кредитных организаций и поэтому не заработала в полной мере.
Как утверждают представители АИЖК, агентство обсуждало поправки в программу помощи с ведущими участниками ипотечного рынка, и, более того, банки поддержали предложенные им изменения. Так, например, одна из главных новаций программы – пересмотр требования к банкам удержать сниженную ставку весь срок кредита. Кроме того, агентство предлагает продлить период помощи заемщику и повысить размер компенсации кредитной организации (с 200 тыс до 600 тыс рублей). Также АИЖК просит отменить условие, по которому помощь получат ли те заемщики, чей срок просрочки платежа составил 30–120 дней.
Субсидия — это пособие, предоставляемое государством нуждающимся и направляемое на определенные цели, в том числе на погашение задолженности по ипотечным кредитам либо на первоначальный взнос, необходимый для вступления в ипотеку. В России существует несколько категорий населения, которые имеют возможность получить субсидию на ипотеку. Итак, кому же положена субсидия на погашение ипотечного кредита?
Средства на первоначальный взнос по ипотечному кредиту выдаются молодым семьям, в которых возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет. Необходимость в получении государственной помощи должна быть официально подтверждена.
Материнский (семейный) капитал также является одним из видов социальной выплаты. По закону эти денежные средства могут быть потрачены, помимо прочего, на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечного кредита. Средства материнского капитала могут быть как потрачены на частичное погашение ипотечного кредита любого банка, так и учтены в качестве первоначального взноса, но такие условия предлагаются лишь некоторыми финорганизациями. Как правило, подобные программы отличаются от стандартных меньшим первоначальным взносом (5% стоимости закладываемой недвижимости). В линейке ипотечных кредитов некоторых банков присутствуют кредиты, которые выдаются на короткий срок в сумме, не превышающей размера материнского капитала, установленного государством на текущий год. Подобные программы предназначены для приобретения недорогого жилья либо для покупки недвижимости при нехватке небольшой суммы. Как правило, по таким программам устанавливается очень высокая процентная ставка, а проценты в течение всего срока начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Таким образом, переплата по таким кредитам оказывается значительной.
Военнослужащие имеют право на получение государственной помощи в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, подразумевающей аккумулирование денежных средств, перечисляемых государством на именной накопительный счет. Участниками НИС являются военнослужащие, граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников НИС. Право на обеспечение жилым помещением участник НИС реализует путем приобретения жилья за счет накоплений, получения целевого жилищного займа для покупки жилья, причем выплаты банку осуществляются ФГУ «Росвоенипотека».
Также субсидия на погашение ипотечного кредита предоставляется в виде первоначального взноса по кредиту таким категориям населения, как молодые учителя и молодые ученые, и в качестве частичного погашения задолженности — только молодым ученым. Для получения помощи физическое лицо должно иметь определенный стаж работы в профильном государственном учреждении и быть в возрасте не старше 35 лет (не старше 40 лет для докторов наук). Важно, что часть первоначального взноса должна быть оплачена за счет собственных средств заемщика.
Право на получение социальных выплат подтверждается сертификатом установленной формы.
Также в России существуют государственные программы субсидирования процентных ставок по ипотеке.
Наиболее распространенной была программа, действовавшая в 2015 и 2016 годах, в соответствии с которой все категории заемщиков могли оформить кредит по льготной ставке, субсидируемой государством на весь срок кредита. В 2018 году Правительство объявило о введении программы «Семейная ипотека», в рамках которой на субсидирование ставки могут претендовать заемщики, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родится второй и/или третий ребенок.
МОСКВА, 14 апреля. /ТАСС/. Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление, согласно которому программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, продлена до конца 2020 года. Документ во вторник опубликован на официальном портале правовой информации.
До этого заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов по программе помощи можно было до 31 декабря 2019 года. Согласно опубликованному во вторник постановлению, возможность заключить такие договоры продлевается до 31 декабря 2020 года.
Минфин в пояснительной записке к документу ранее отмечал, что некоторые заемщики, которые получили положительное решение о реструктуризации ипотеки, не успели заключить договор до конца 2019 года. Для того, чтобы такие заявители при наличии положительного решения о реструктуризации смогли получить ранее выделенные средства государственной поддержки, срок заключения договоров между заемщиками и кредиторами было решено продлить.
Программа помощи была утверждена в 2015 году в целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности, когда уровень ставок по ипотечным жилищным кредитам превышал 13%. Программа заключается в реструктуризации жилищных кредитов и возмещении кредиторам возникших в результате этого убытков. В рамках программы ДОМ.РФ (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования) в 2015 году из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд рублей. На продолжение программы из резервного фонда правительства РФ было дополнительно выделено 2 млрд рублей в 2017 году. В 2018 году было принято решение увеличить бюджет программы на 731 млн рублей.
Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством