Содержание
29 Октября 2018, 15:00
Что такое дорожный чек
Дорожный, тревел-чек – платежный инструмент, позволяющий в любой стране получить указанную на нем сумму или за что-то расплатиться.
Основная валюта дорожных чеков – доллары и евро, но бывают также чеки в других валютах — фунтах, йенах, реалах и т. д. Крупнейшие эмитенты, то есть «производители» чеков — Аmerican Express (AmEx) и Travelex. Номинал дорожных чеков самый разный: от 50 до 500 евро, от 20 до 1000 долларов.
Самые распространенные в мире — чеки Аmerican Express (Источник фото: http://skolkoletet.ru)
Как это работает
Допустим, вы едете в США и хотите приобрести 100-долларовый чек American Express. Вы берете паспорт (он же понадобится, когда вы будете пользоваться тревел-чеком в будущем) и отправляетесь в банк эмитент, работающий с такими инструментами. В России таким когда-то был вездесущий Сбербанк, но сейчас он этим уже не занимается, а тревел-чеки продают «Райффайзен банк», «Банк Москвы», «Русский стандарт» и еще несколько банков, и только в больших городах. Во время покупки банк возьмет комиссию, которая составит, в зависимости от его политики и страны, от 0,5% суммы до 10 долларов. Вы поставите на тревел-чеке автограф и получите квитанцию о его приобретении. Эту бумажку нужно всегда носить с собой, она поможет быстро восстановить чеки, если они потеряются или придут в негодность.
Приехав в США, вы отправляетесь в отель. Здесь вам выставляют счет, допустим, на 54 доллара. Вы даете дорожный чек, администратору, он просит вас продублировать подпись, и если все в порядке, то принимает чек к оплате. Вы заселяетесь в номер и получаете 44 доллара сдачи наличными (100 долларов минус 54 и минус 2% комиссии).
Аналогично делаются покупки в супермаркетах, кафе, ресторанах и других заведениях, которые принимают тревел-чеки. Так что теперь вы знаете, как сделать небольшую заначку, которую никто кроме вас не потратит.
Вы заселяетесь в номер и получаете сдачу наличными (Источник фото: belgorod.postupi.online)
В России расплачиваться тревел-чеками, к сожалению, нельзя (исключение — Duty Free). Но у нас можно обменять их на деньги.
Почему тревел-чеки — это выгодно
- Во-первых, это безопасно: даже если чеки украли, воры не смогут их обналичить, т. к. им понадобится не только ваш паспорт, но и подпись. А вы можете быстро и бесплатно восстановить утерянные/украденные/испорченные чеки в отделении любого банка-эмитента.
- Во-вторых, это удобно. Можно не только обналичивать чеки, но и расплачиваться ими, как бумажными деньгами. Конечно, не все страны поддерживают функцию оплаты, но, например, в США тревел-чеки можно использовать и в супермаркетах, и в ресторанах. Комиссия за обналичивание не превышает 1-2%, тогда как банкомат берет за снятие наличных с карты 4%.
- В-третьих, все чеки бессрочные. Если вы не успели их обналичить, они не «сгорят» до следующей поездки.
- В-четвертых, вы не ограничены в суммах и можете вывезти в чеках сколько угодно денег. Только если это больше, чем 10 тыс. долларов, придется возиться с таможенной декларацией.
Подпись, совпадающая с подписью на тревел-чеке, — условие его приема к оплате. (Источник фото: https://www.docpath.com)
Ложка дегтя в тревел-чеках
Минус есть и у дорожных чеков — всего один с небольшим дополнением. В тех странах, где дорожные чеки не слишком распространены, их обналичивание может занять некоторое время. Сотрудникам банка понадобится больше времени на сличение и проверку ваших документов, если они найдут отличия в подписи или захотят перепроверить информацию. Это и есть то небольшое дополнение.
Читайте также: Оплата картой за границей: проблемы и решения
Автор статьи: Станислав Мороз
Другие новости и статьи по темам
Вид отдыха
Тема совета
Аверс и обратная сторона дорожного чека Национального банка Польши (номинал: 1000 злотых ); продан в апреле 1989 года в Будапеште ( Венгрия ), только для поездок в Польшу, никогда не использовался.
А дорожный чек является средством обмена , который может быть использован вместо твердой валюты. Они могут быть номинированы в одной из основных мировых валют и представляют собой предварительно отпечатанные чеки с фиксированной суммой, предназначенные для того, чтобы лицо, подписывающее их, могло произвести безусловный платеж кому-либо еще в результате оплаты эмитенту этой привилегии.
Они обычно используются людьми, находящимися в отпуске в зарубежных странах, вместо наличных денег, так как многие компании принимали дорожные чеки в качестве валюты. Стимул для продавцов и других сторон принять их заключается в том, что до тех пор, пока оригинальная подпись (которую покупатель должен поставить на чеке чернилами, как только они получат чек) и подпись, сделанная в то время, используются те же самые чеки, эмитент чека безоговорочно гарантирует выплату номинальной суммы, даже если чек был выдан, украден или утерян обманным путем. Это означает, что дорожный чек никогда не «отскочит», если эмитент не обанкротится и не прекратит свою деятельность. Если дорожный чек был утерян или украден, его может заменить выдавшее его финансовое учреждение.
Финансовые учреждения, выпускающие дорожные чеки, получают доход несколькими способами. Во-первых, они взимают комиссию за продажу таких чеков. Кроме того, они могут получать проценты за период, в течение которого чеки не обналичены, не выплачивая при этом никаких процентов держателю чеков, что дает им фактически беспроцентные ссуды. Кроме того, обменный курс, обычно используемый для дорожных чеков (обычно основанный на курсах, действующих на момент покупки), менее благоприятен по сравнению с другими формами получения иностранной валюты, особенно с операциями по кредитным картам (которые используют курс, применимый в выписке Дата). Кроме того, стоимость настройки, а также стоимость выпуска и обработки дорожных чеков намного выше, чем при транзакциях с кредитными картами. Эмитент чеков несет риск обменного курса и обычно платит комиссию для хеджирования этого риска.
Их использование сократилось с 1990-х годов, когда ряд более удобных альтернатив, таких как кредитные карты , дебетовые карты , карты с предоплатой валюты и банкоматы , стали более доступными и более простыми для путешественников. Дорожные чеки больше не принимаются повсеместно, и их нелегко обналичить даже в банках, которые их выпустили. Альтернативы дорожным чекам обычно дешевле и гибче. Карты дорожных денег, например, имеют функции, аналогичные дорожным чекам, но предлагают большую простоту и гибкость.
Во многих иностранных фильмах есть моменты, когда герои выписывают банковские чеки. Именно таким образом владелец счета заявляет о своем желании выплатить определенную сумму подателю чека. За границей так часто платят за выполненные услуги, а также поощряют за участие в партнерских и спонсорских программах.
В нашей стране банковские чеки не получили должного распространения: финансовая система у нас начала развиваться в 90-е годы, когда параллельно весь мир начал переходить на банковские карты. Так что операции по обналичиванию чеков, тем более из иностранных банков, в нашей стране очень редко востребованы. Но что делать, если такая потребность есть? Можно ли получить в российских банках наличку, предъявив к оплате банковский чек? Поговорим об этом более подробно.
Как выглядит правильно оформленный банковский чек
Когда вы получаете оплату посредством банковского чека, следите, пожалуйста, за тем, чтобы он был соответствующим образом оформлен. В противном случае банк может отказаться его обналичивать. Какая же информация там должна содержаться?
- Слово «чек» обязательно должно присутствовать на документе;
- сумма, на которую выписан чек, должна быть в цифровом и буквенном выражении;
- наименование валюты — в сокращенном и полном виде;
- полные данные владельца;
- номер расчетного счета владельца и наименование банка;
- дата выписки чека.
Виды чеков
Чеки подразделяются на денежные и расчетные. Первые подразумевают, что сумму, указанную на чеке, вам выплатят наличкой. Второй вариант подразумевает, что их переведут на указанный вами расчетный счет.
Кроме того, чек может быть:
- именным, когда в чеке указан человек, которому предназначена сумма, и только он может получить деньги;
- ордерным, когда получатель указан в чеке, однако он может передать право получения денег третьим лицам;
- предъявительским, когда получить деньги по чеку может любой человек, который придет с ним в банк.
Вариант именного чека более сложный, ведь получить деньги по нему может только один человек, однако более надежный.
Инкассо чека
Если речь идет о выдаче налички в обмен на именной чек, то такая операция называется инкассо. В России придерживаются инкассо по открытой схеме: в этом случае выплата производится только в том случае, если деньги присутствуют на счете отправителя.
В чем интерес банка при проведении операции инкассо? Конечно, в комиссии, которую уплачивает предъявитель чека. Она состоит из трех основных частей:
- комиссия отечественного банка за инкассо (обычно 1-2 % от суммы, указанной на чеке);
- комиссия иностранного банка (она может присутствовать или быть нулевой);
- другие издержки российской стороны, связанные с инкассо чека (в основном это почтовые расходы, связанные с отправкой документации).
Максимальный размер комиссии за инкассо не должен превышать 7 %, хотя реальный будет составлять 2,5-3 %. И если сумма очень маленькая, то комиссия будет фиксированной, так что лучше, если сумма на чеке будет солидной. Многие банки устанавливают ограничения (минимальные и максимальные) на суммы, указанные в чеках. Еще одно ограничение: если сумма чека превышает 5 тыс. долларов США, то банки требуют предоставить документ, подтверждающий легальность получения такой суммы.
Следует также помнить о том, что если чек не предполагает выдачу наличных, то следует открывать валютный счет в валюте чека, что тоже несет за собой определенные траты.
Возмещение может занять не один месяц — к этому нужно быть готовым. Вот почему отечественные банки не слишком любят эти операции: мороки много, а прибыль минимальна. Однако крупные финансовые учреждения с диверсифицированным ассортиментом финансовых услуг обязательно включают инкассо в свои предложения.
Где обналичивать
Для того чтобы выбрать банк, который будет готов провести инкассо, воспользуйтесь сначала кол-центрами. Если оператор, с которым вы разговариваете, с первого слова понимает, о чем идет речь, знаком с терминологией и дает исчерпывающие вопросы по вашему запросу (например, стоимость проведения операции), то можно быть уверенным, что этот банк часто принимает подобные запросы, а значит, уверенность в том, что он проведет свою часть работы правильно, возрастает.
Иногда случается так, что оператор кол-центра даже не знает, о чем идет речь. Это означает только одно: данный банк такую услугу не предоставляет либо ее наличие в перечне предоставляемых услуг номинально. С таким финансовым учреждением лучше дела не иметь, поскольку ошибки и неточности затянут процесс получения денег по чеку на несколько недель, если не месяцев.
Многие пользователи утверждают, что организация процесса возврата средств по чеку в банках с иностранным капиталом лучше, чем в отечественных. Видимо, это объясняется наличием связей с иностранными структурами.
В списке банков, которые готовы принять чек к оплате, пользователями обычно упоминаются:
- ВТБ24. Он предоставляет выгодные условия (2 % при сдаче чека и 1 % при выдаче наличности), и, что самое главное, сроки проведения операции у него рекордно короткие;
- Юникредит. Самые выгодные проценты (1,5 % при сдаче чека и бесплатное получение наличных средств), однако организация процесса возмещения суммы чека оставляет желать лучшего;
- Ситибанк. Его учредители — американцы, так что связи с иностранными банками позволяют проводить операции подтверждения гораздо быстрее, чем остальным финансовым учреждениям;
- Сбербанк. Предоставляет высокий уровень сервиса — все можно оформить онлайн даже не выходя из дома.
Кроме банков, сегодня процедуры по инкассо чеков готов предоставить онлайн-сервис ePayServices. Он представляет собой особую платежную систему, которая берется за чеки, выписанные клиентами банков из США, Канады, Европы. Кроме того, ему под силу обналичивание денег с чеков, предоставляемых банками из Азии и Латинской Америки. Как видим, география достаточно широка, равно как и валюта, в которой может быть предоставлен чек. Однако на сегодня сервис максимально сократил свои выплаты, сосредоточившись лишь на чеках от Google AdSense.
Пройдут ещё пара лет, и операции с чеками окончательно канут в лету, предоставив широкое поле деятельности для электронных операций. Но пока еще этот вид взаиморасчетов жив и функционирует: в России есть условия для обналичивания банковских чеков, надо только выбрать лучшие из предложений отечественных банков в этой сфере.
Раньше банковские чеки встречались мне только в американских фильмах. Они вызывали много вопросов и непонимания, но всегда ассоциировались с денежными махинациями. Переехав в США, я увидела чеки вблизи и даже пользовалась ими. Для американцев это распространенная форма оплаты, но для иммигрантов банковские чеки могут сохранять пелену таинственности. Давайте разбираться.
На деле, чек – это кусочек бумаги, по размеру приближенный к банкноте. Он может быть монохромным или даже с принтом цветов. Неизменна на нем информация о том, кому, сколько и за что платят. Чек прикреплен к банковскому счету физического лица или организации. В момент обналичивания, указанная сумма перечисляется от плательщика на счет получающего. Осуществить эту операцию можно поместив чек в соответствующее отверстие банкомата и выбрав «deposit check’’ или обратившись в кассу банка. Нужно заметить, что слово «Deposit» в Америке никак не связанно с начислением процентов к денежным сбережениям. Начисления здесь называют «interest», а «deposit» означает обналичить или выдать деньги.
Частое использование банковских чеков объясняется их удобством. Небольшой листок легко вмещается в карман и обретает свою ценность только после заполнения, лишая плательщика необходимости носить с собой наличку. Его можно подписать простой ручкой, зная только имя и фамилию получателя. Это куда быстрее, чем обменивается номерами банковских счетов и дополнительной информацией для перевода средств. Чек можно отправить по почте, что часто используется даже на государственном уровне.
Не смотря на повсеместное использование этих «волшебных листочков», возникает много вопросов о безопасности. Во-первых, как не сомневаться, что заполненный «художественным» почерком, чек будет корректно считан сканером банкомата или работником банка? Как-то на врученном мне чеке были исправления и перечеркивания. Перед начислением денег, банкомат выдаст окно с проверкой правильности считанных данных. Но даже в моем случае, все было верно с первого раза.
А что если на счету, прикрепленном к чеку, будет недостаточно средств для перевода указанной суммы? C научным усердством я вопрос не изучала, но поделюсь несколькими ситуациями. Я пыталась произвести оплату чеком, а на прикрепленном счету оказалось меньше необходимой суммы. Получатель позвонил и попросил выслать другой чек. Так случилось, когда чек обналичили в скором времени. Но, возможно, что когда деньги понадобятся, они уже будут на счету. Не знаю каков срок годности у этой «волшебной бумажки» и есть ли он. На ум приходит история про актера Джимма Керри. Он выписал чек на миллион долларов сам себе (со своего счета на свое же имя), в надежде обналичить его когда-то в будущем.
Иная опасность – если чек фальшив. Как объяснить банку, что Вы его таким получили, а не сами подделали? С этим вопросом я обратилась к сотруднице Wells Fargo банка. Чек в моих руках был прикреплен к счету из другого банка. Девушка пояснила, что для проверки подлинности необходимо обратится в банк, указанный на чеке. Там проведут запрос по базе данных, существует ли данный счет и не фальшива ли бумажка. Также она добавила, что получая чек от непроверенного лица, перечисленные действия просто обязательны. Проблема в том, что все обвинения, штрафы и ущерб репутации упадут на плечи человека, пытающегося обналичить поддельный чек.
Американцы очень дорожат своей репутацией и кредитной историей. Потому к любым банковским операциям нужно относится предусмотрительно. Можно заранее проконсультироваться по каждому возникающему вопросу. И тем более когда дело касается бумажного листочка, наделенного потенциалом превратится в кругленькую сумму. Если Вы переезжаете в страну новых возможностей, стоит научится пользоваться ее удобствами тоже, а банковские чеки к ним уж точно относятся.