Часть дома в ипотеку

Выдача кредита на еще недостроенную недвижимость – не самый удачный вариант сделки с точки зрения банка. Для кредитора такой заем является довольно рискованным, в силу особенностей оформления права собственности на такое жилье, и других нюансов.

Основные отличия ипотечного кредита на «недострой»

Прежде всего, кредит на покупку квартиры в строящемся доме отличается от ипотеки на готовое жилье видом залога. Дело в том, что недостроенная квартира не может быть оформлена в качестве залога по кредиту, а именно залог в виде недвижимости и является одним из основных условий ипотеки.

В данном же случае, заемщик может предоставить банку только прописанное инвестиционным договором (или договором долевого участия) право требования на жилье. Полноценным залогом такая квартира может выступать только по окончанию строительства и получения соответствующих документов о праве собственности на нее.

Также большинство кредиторов, при вынесении решения о кредитовании объектов незавершенного строительства, хотят удостовериться в том, что строительство будет закончено вовремя, а работы выполнены в полном объеме. Чтобы обезопасить собственные средства, зачастую банки увеличивают процентную ставку по кредиту на недостроенное жилье на несколько процентов (по сравнению с кредитованием жилья, готового к эксплуатации).

Нюансы кредитного договора

В большинстве случаев, заключение кредитного договора между кредитором и заемщиком происходит после того, как банк изучит документацию застройщика. В том случае, если кредитор согласен с условиями застройщика, он заключает кредитный договор с заемщиком, после чего последний оформляет сделку с компанией-застройщиком.

Следующим шагом станет оформление права требования на строящееся жилье в качестве залога. Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент застраховал собственную жизнь и трудоспособность. По завершению строительства, понадобится страховка жилья, и переоформление залогового договора.

Ипотека по партнерской программе

Сегодня желающие взять кредит на покупку квартиры в недостроенном доме, могут значительно облегчить себе жизнь, воспользовавшись одной из многочисленных партнерских программ. Застройщики и кредиторы совместно разрабатывают такие программы, благодаря чему заемщик может сэкономить время (банку не нужно проверять благонадежность застройщика), и деньги (иногда партнерские программы отличаются более выгодными процентными ставками по кредиту).

Однако ипотека по партнерской программе – это не всегда однозначная выгода и экономия средств, поэтому тщательный мониторинг предложений не будет лишним.

Что в итоге?

На самом деле, экономия средств на подобном кредите зависит от многих факторов. Одним из основных является период, на протяжении которого будет идти строительство – естественно, чем он длиннее, тем дольше придется платить заемщику. Поэтому, прежде чем принять решение об оформлении ипотечного кредита на незавершенное жилье, стоит многократно обдумать все выгоды и риски такого шага.

Мы видим востребованность приобретения частных домов в ипотеку, поэтому расширяем действие специальной акции «Скидка 0,3% на ДомКлик».

С 21 июля 2020 года скидка 0,3% на ставку по ипотеке распространяется на всю категорию вторичной недвижимости по программе кредитования «Готовое жилье» в том числе дома, части домов, таунхаусы.

Ранее специальная скидка по ипотеке действовала только на покупку квартир на ДомКлик.

На какие дома можно получить скидку 0,3% на ставку по ипотеке

• Жилые дома, части жилых домов, таунхаусы, расположенные на землях населенного пункта с назначением ИЖС (индивидуальное жилое строительство).

• Дом предназначен для постоянного проживания, зарегистрирован в Росреестре как недвижимость на вторичном рынке и подходит под программу кредитования «Готовое жилье».

• На земельном участке и кадастровом плане участка не должно быть других объектов недвижимости, кроме жилого дома, части дома, таунхауса.

• В объявлении указан кадастровый номер земельного участка и жилого дома (части дома, таунхауса).

• Скидка на ставку по ипотеке не распространяется на категорию «Загородная недвижимость» (дачи, садовые постройки).

Как покупателю получить скидку 0,3% по ипотеке

1. Выберите квартиру или дом, отмеченные значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru.
2. Нажмите в объявлении кнопку «Купить в ипотеку». Если вам уже одобрена ипотека Сбербанка, при нажатии кнопки отправляется запрос на покупку недвижимости.
3. После подтверждения от продавца готовности к сделке недвижимость автоматически отправляется на одобрение в банк для покупки в ипотеку.
4. После проверки и одобрения выбранной недвижимости банком ставка по ипотеке снизится на 0,3%.

Для вашей безопасности не вносите предоплату продавцу без предварительного просмотра недвижимости и соглашения о задатке.

Как продавцу получить скидку в объявлении на ДомКлик

Скидку можно получить как на новые, так и на уже опубликованные в объявлении о продаже дома.

Если продавец размещает объявления вручную:

1. Разместите объявление

2. Выберите тип недвижимости: дом, таунхаус или часть дома; и тип участка: ИЖС

3. В блоке «Скидка на ипотеку 0,3% для покупателя» в специальных полях укажите кадастровый номер дома и кадастровый номер земельного участка

Если продавец размещает объявление автоматически через XML-фид:

Передавать кадастровый номер дома и участка нужно в специальных тегах.

Посмотреть инструкцию

Сегодня для этих целей люди используют собственные средства и кредитные. Но единственный доступный им банковский инструмент — потребительский кредит с высоким процентом и коротким сроком действия. «Если мы говорим о потребительском кредите, то это 3-5 лет. Но для строительства дома кредит должен быть таким же, как при ипотеке для квартир, чтобы граждане могли занимать средства на двадцать лет», — рассказал министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев.

Он также уточнил, что процентная ставка по ипотечным кредитам на строительство частных домов должна соответствовать ставкам по жилищному займу на квартиры.

Сейчас людям приходится брать кредит под 12-15 процентов, отметил Олег Панитков, генеральный директор Ассоциации деревянного домостроения. Это приводит к тому, что в основном на эти деньги строятся дачи стоимостью до 3 миллионов рублей, а не пригодные для постоянного проживания частные дома.

При этом интерес со стороны россиян к загородной жизни по-прежнему огромен. В собственном доме хотят жить 66 процентов россиян, утверждает Олег Панитков.

В общем объеме жилищного строительства частное домостроение занимает 43 процента. При этом кредитные средства на эти цели, по данным Сбербанка, получает менее одного процента.

Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

«Получается, что в сегменте строительства, который занимает половину рынка жилищного строительства, практически отсутствуют эффективные кредитные продукты. Людям приходится строить за свой счет, что приводит к растягиванию сроков строительства. Потому что мало кто может себе позволить заплатить за дом сразу», — поясняет Панитков. В итоге строительство дома занимает 3-5 лет.

На строительство дома нужен не потребкредит, а ипотечный — лет на двадцать

Это приводит к тому, что строительство дома разбивается на этапы, между которыми закладываются перерывы. В один год строится фундамент, а в другой — стены. Хорошо если всю конструкцию удается накрыть крышей к зиме. Если в какой-то момент у собственника происходят перебои с деньгами, дом рискует остаться недостроенным. Примеров таких много. Не каждому удается довести свой проект до конца.

Страдают от недостатка финансирования строительные организации. Ведь при наличии кредитных средств они могли бы получить заказ на строительство дома целиком. А вместо этого довольствуются небольшими заказами на определенный вид работ на объекте. Часто в таких ситуациях приходится переделывать ошибки бригады, которая работала до них. Это приводит к потере времени и денег заказчиком.

Больше всего от отсутствия кредитных средств страдает отрасль деревянного домостроения, рассказывает Панитков. В ней сегодня есть хорошие технологии. Они позволяют построить готовый дом за 2-3 месяца. Но это сегодня не востребовано, так как покупатель не может внести всю стоимость сразу. «Запросов на деревянное домостроение по 500 тысяч в месяц. Но предпочтение люди отдают, к примеру, кирпичу, бетону, газобетону, так как это более долгие технологии, позволяющие строить несколько лет и соответственно расплачиваться частями», — говорит Панитков. При этом полностью скопировать ипотеку и перенести ее в сегмент частного домостроения не удастся. «При ипотеке в чистом виде, которая существует сегодня на квартиры, договор долевого участия служит залогом. На строительство дома залогом может быть земля. Но, как правило, ценность участка небольшая, особенно если нет сетей», — пояснил Владимир Якушев. Он отметил, что сейчас варианты решения проблем с залогом обсуждаются с банками.

Первые предложения по программе поддержки индивидуального домостроения должны быть предложены в середине апреля. В целом она будет представлена к 1 июля 2019 года. За это время планируется сформировать список регионов, которые первыми примут участие в программе. А для того чтобы граждане могли понять, на какую помощь они смогут рассчитывать при строительстве или покупке дома, предлагается разработать информационную систему со всеми банковскими продуктами и перечнем других видов поддержки.